受经营区域限制，中小银行走扩张之路不太可行，深耕本土才是数智化的必答题。中小银行在经营本土客群时，往往存在产品条线过多，如一家规模中等的城商行，零售业务涵盖信用卡、信用贷款、联合贷款、小微贷款等不同条线产品，高达几十个，产品与产品之间、部门与部门之间、系统与系统之间均存在不同程度的割裂问题，无法形成具有影响力的产品品牌。“在本土客群中挑选一两个场景，做深做透，做出口碑，在用户心中打下标记，再横向扩展场景，增强用户黏性，逐步覆盖用户各类生活场景，建立客户生活生态圈。”资深业内人士称，中小银行数字化运营应该遵循这个路径，稳扎稳打，而不能盲目求快。中部某城商行打破固有理念，对全行上下零售业务管理一盘棋，走出了一条特色发展之路，打开了零售业务第二增长曲线。回顾双方合作过程，百融云创为该行梳理了全新的业务发展思路：以客户价值为核心，关注客户生命旅程，做深本地场景链接。同时，为该行建立完善的风险管理体系，设计全行级零售信贷反欺诈策略，推动零售信贷反欺诈体系迈上新台阶;充分完善场景生态圈建设，建立涵盖衣、食、住、行、医疗、教育等综合金融服务优势;打通线上线下，建立全渠道和开放的生态。

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