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5月15日是第五个“全国投资者保护宣传日”。清华大学金融科技研究院和蚂蚁财富联合发布《2023年基民理财行为及投教偏好调研报告》,报告显示,77%的受访者认为自己的基金投资收益未达预期,其中近4成认为与预期差距非常大。
“基金赚钱、基民不赚钱”仍是公募行业最大痛点。多位基金业内人士指出,“基金赚钱、基民不赚钱”是由诸多因素引发,解决这一问题,需要市场各方合力,从产品创新、基金投顾、投资者教育、科技赋能等入手,帮助用户提升投资体验和获得感。
面对基民的热门问题“为什么一买就跌、一卖就涨”,富国基金基金经理张圣贤表示,大部分有这种感觉的投资者买的都是热门板块,本身波动性会比较高,大家急着追涨,遇到波动后又很难坚持持有,导致追涨杀跌。“这看似玄学的背后也有确认偏误的心理作用,投资者会不断强化自己买后跌、卖后涨的时刻,选择性地回忆、搜集有利的论据来支撑自己的想法。可以通过分散配置增加把握市场热点的概率,降低组合整体的波动率。”他提到。
在基民眼中,到底是什么导致了理财收益不可观的结果?7成受访者认为收益率主要受行情影响,在用户行为因素中,“持有基金不够好”、“交易时点不合适”、“资产配置不均衡”为影响收益率因素的前三。
据《报告》,61%的用户选择基金产品时,主要关注过去历史业绩这一指标,其中近2成人表示只看历史业绩。74%的用户会在投资时进行配置,但仅14%的受访者对自己的配置情况表示非常满意;还有25%的受访者没有养成配置习惯。而从持有时间看,41%的用户持有一只基金的最长时间低于1年。
在基民眼中,什么是健康的投资习惯?《报告》显示,超过78%的受访者认为选好品、科学配置、长期持有都是健康的投资行为,有助于提升收益率。53%的人认为三类行为同时具备更重要。
这一点也得到了清华大学金融科技研究院副院长张晓燕的认同。她表示,选好品、科学配置、长期持有都是健康的投资行为,有助于提升收益率,但实际上能做到这三点的投资者并不多。
《报告》还显示,基民重视投教知识的获取,61%的受访者每周期望花1-5个小时学习投资理财知识,风险承受能力较高的受访者,学习投资理财知识的意愿更高。每周希望花6-10个小时学习投资理财知识的受访者中,有50%的人风险承受能力很高或较高,而厌恶风险的保守型受访者占比不到2%。超过63%的受访者对如何选品、科学配置的投资者教育内容感兴趣,而从投资者教育形式来看,超5成受访者更感兴趣图文和短视频形式。
张晓燕认为,“财富管理行业要通过金融科技为投资者提供更加优质的服务品质,提供更加丰富和容易接受的投资者教育。”财通资管副总经理周志远也指出,传统投教时代,投教表现形式不够丰富,互联网投教时代,要积极运用直播、线上讨论区、短视频、漫画等形式,打造用户听得懂的专业内容。2023年投资者教育需要以质取胜,高信任度,投教陪伴,用个性化有深度的信息和用户建立信任,创新投资者教育形式。
蚂蚁财富副总经理郑艳兰也肯定了投资者教育的重要性。平台数据显示,截至2022年底,被投教内容服务过的用户,较未被服务过的用户相比,平均持有时长提升了76天,有资产配置行为的用户占比提升了45%。
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