近日，波士顿咨询(BCG)发布了《中国数字财富管理市场2022》报告，报告指出，中国数字财富管理市场发展有四大因素，包括代际变革、疫情影响、科技赋能以及监管引导。其中科技方面，过去三年，传统金融机构加大科技投入，借助NLP语音合成、AI数字客服、空中柜台等科技手段实现更为高效、智能的服务与运营，并基于自己的资源禀赋以及各自的历史条件，寻求差异化竞争。

以某国有大行为例，近年来，该行大力发展财富管理业务，基于客户AUM分层，建立价值客户专营、长尾客户直营的经营模式，进而创造出一套分层分群分级的客户服务体系。

专营团队明确专业专注定位，以数字化武装队伍，打造深度高效服务模式;直营团队以数据为关键生产要素，运用科技手段升级对于长尾客户的经营，拓宽管户半径。

对于该行来说，客户AUM分层是“道”，数智化的手段是“术”，只有“道”与“术”实现完美结合，才能最大程度发挥财富管理的运营效能，为了加快这一进程，银行决定联合生态伙伴的力量来共同推进建设。作为近年来财富管理领域快速崛起的一员，百融云创构建了财富管理“4+1”体系，即客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具，通过“4+1”体系去构建全新的数智化客户经营模式。

百融云创财富管理“4+1”体系的理念与该行客户AUM分层经营的模式有诸多契合之处，双方也因此建立了友好的合作关系，并在该行省分行进行开拓性的实践落地。

去年下半年，百融云创与该行省分行合作的AUM提升项目开始“孵化”，在合作中百融云创为该行进行以下几项数智化升级。

搭建本地化营销策略库

百融云创从客户需求与提高营销响应率出发，开发和评估营销策略共13条、整体营销策略提升度达到70%。

优化营销模型底层逻辑

百融云创采用主流的机器学习算法进行开发，实际应用机器学习模型6个，涵盖产品营销响应、客户精准运营范围。

推动客户分层

百融云创通过链式输送，以“数字链条”这一条看不见的链条，滚动式与客户产生交互，在层层筛选的过程中，一遍又一遍加深对客户的认知，完成对客户的分层，不断提升该行直营、私营客户的营销渗透率。

搭建营销效果可视化平台

百融云创将行方关注、关心各项指标和功能需求进行全面整合，以可视化的形式直观展示出来，进而实现行内财富管理数字化营销的闭环工作。

截止到目前，双方的合作取得了亮眼的成绩，已有5家支行完成营销试点工作，试点工作过程中共匹配50万客户群体，有效增加了获客资源，转化环节中的效果提升度达70%。

与百融云创的合作是该行财富管理数智化的一个缩影，随着该行数智化建设的升级以及AUM分层模式的深化，现在一名客户经理每天只需花不到60分钟的时间，就能完成3000条以上的个性化消息推送，与客户进行1万次以上的深度对话，一名直营经理名下管理的大众客户数量可近2万名，经营效能较网点客户经理提升60倍。

财富管理数智化的价值不仅仅体现在运营效能的提升上，其最核心的目标是为了更好地服务客户，只有真正为客户提供差异化价值和体验的服务，才能收获用户的信任感、认同感，AUM的提升自然就水到渠成。而收获客户信任是长久之功，面对财富管理的星辰大海，不管是科技公司还是银行，都需要潜心耕耘，以数智化创新走好财富管理的进阶之路。

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