新华财经北京6月8日电 第一届新华财经“金谘奖”基金投顾评选颁奖仪式8日通过线上方式举行。先锋领航投顾CEO李斌表示，投顾是集资产配置行为指导和人生财富规划为一体的综合性金融服务，投顾不仅仅是要帮用户管理好一个组合，更应该教会用户正确的投资理念，告诉用户正确的投资方法，从根本上帮助其人生财富规划。

李斌认为，投顾对用户有正向的投资价值，能够帮助用户更好的配置资产，降低投资行为偏误，获得更稳健的收益；投顾对用户自己的投资也有持续的教育作用，能够通过持续性碎片化的传递投资理念，帮助用户优化和改善他自己的投资行为；投顾具有普惠价值，但是还需要投教和市场的普及来强化。

在投顾的正向投资价值上，李斌认为，首先投顾组合的收益风险比也就是下浮比率，比用户自主投资而言表现得更好。可以发现，在各个单项上，投资者的数据都要高过投顾组合，也就是他们发生的偏误会更多。特别是在买热销基金，看短期排名，调仓集中在单一基金投资的集中度，这几个方面用户出现的偏误显著高于投顾。

在投顾的持续教育上，李斌建议，首先投顾组合会对个人投资自主投资基金产生好的影响，即用户在使用了投顾以后，不仅在投顾资产上，而且在他自主买基金资产的行为上也变得更好了。

“其实金融投资的专业性比较强，需要很高的学习成本，枯燥单方面的教育形式很难让用户真正的学习和提升，而投顾的教育不是一次性课本式的，而是持续以碎片化的方式输出。”李斌称，当用户在使用投顾时会反复地接触到教育内容，通过介绍资产配置的理念，分析不同市场环境下的投资建议，普及长期投资的价值。这种潜移默化式的教育引导和贴身式的行为示范会带动用户理解和模仿，助力用户将理念转化为行动。

最后在投顾的普惠价值上，李斌认为，投顾是具有普惠性的，但是目前的普惠性仍然更多停留在技术层面，也就是提高了服务的效率，降低了服务的门槛。但是投资者对于投顾的接受程度普遍还很低，所以需要做大量的普及和投教工作。同时投顾不应该仅仅是投在前，顾在后，应该用顾来包裹投，甚至把顾放到投的前面，让用户了解投资、了解投顾。

李斌认为，对于投资者来说，希望投资者能够更加注重长期的收益和风险的平衡，而不是去追求短期的高收益。“建议将投顾组合作为长期资产配置的核心，确保在风险可控的前提下获得更加稳健的收益，实现自身财富的长期积累。”李斌称。

编辑：史可

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