当你活到80岁还在每月还房贷，那将是一个怎样的画面

(资料图片)

当下，很多年轻人、中年人在今年已经开始考虑提前还贷，提前减轻老年时候的贷款压力

但是，如今二线城市南宁，却撕开了一个口子，盯上了老年人的口袋，有些银行的最长房贷年龄期限，居然可延长至80岁

这可能是楼市第一个对老年人如此放松贷款的城市，因此网上的舆论也是争论不休

其实，南宁放开老年人房贷至80岁这件事背后，整个城市的楼市有太多的无可奈何

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是的，又是那个在疯狂救市的城市，南宁

今年以来，南宁已经不止一次上热搜了

之前我们也跟各位分享过，从买房送10年地铁费、降低首付比例、降低房贷利率首套最低只要3.7%等等

但是哪一次都没有这一次震撼，现在，南宁有银行又把房贷年龄期限延长至80岁

这可以说是今年为止，救市最频繁的二线城市，没有之一了

2月10日，南宁人的朋友圈都在转发一个政策利好，住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁

实际上，这项购房贷款政策在去年就已经执行了

某银行业内人士称，其所在的银行于去年12月30日已经执行该政策，即住房按揭贷款的借款人年龄期限与贷款期限的总和不能够超过80年

值得注意的是，贷款人年龄不超过70岁这一限制不变

简单来说就是，年龄+贷款期限≤80岁即可，只要你的年龄不超过70岁

比如说，在符合贷款条件的情况下，50岁老人买房最高可以贷30年，60岁老人最高可贷20年，70岁老人就只能贷10年，以此类推

一般正常情况下，普通人买房年龄加贷款年限不得超过70岁，所以如果想要申请20年以上贷款，大部分都只能在50岁前买房，现在变成60岁，也可以贷款20年买房

据了解，目前南宁率先实施这一政策，就是中信银行

据中信南宁分行有关人士称，2月10日就已经下发了通知，正式将个人住房按揭贷款借款人的年龄期限从原先的70岁调整至80岁

即便是年满50周岁的购房者，只要符合贷款条件均可按最高30年期限申请房贷

不过还没有正式推出，只是即将推出

但是有人发现，一些楼盘的项目售楼处，已经将银行的利好，作为营销噱头，以大字报的形式打在项目现场最醒目的地方

来源：新闻在线

可见，这个政策应该还是能够吸引到不少本地老龄客户的关注的

但是其他银行呢，南宁是全部银行或者是多家银行正在放松老人贷款年龄期限吗，我也询问了一下具体情况

首先，从部分楼盘置业顾问反馈中得知

“目前只有中信可以办理这项业务，其他银行后续会不会陆续办理还不确定”

于是，我也找了下南宁一些楼盘咨询了一下，以五象湖、经开区、邕宁区的项目为例，xx府、万科xx等几个楼盘

大部分置业顾问的回答都是，中信银行确实有这个政策

有的楼盘也推出延长贷款年龄期限，但是还要看合作的银行，但可能是最近这两天太多人打听，也没有透漏太多

我又找了南宁兴业银行，和北部湾银行的客户经理，打探情况，也都还未执行该政策，但是目前兴业银行目前可以贷款至75岁，并表示“是个趋势”

那么问题来了，即便是能够贷款至80岁

大部分80岁的老人，后面15年，都是半退休状态

买房贷款需要的资质，需要更多附加条件

我通过南宁楼盘置业顾问了解，分两种情况

➔ 一个是老人自己有还款能力，收入流水或者退休金之类的

对方表示，“要看个人资质，现在可以贷款贷到80年，能证明有还款能力就可以，退休金之类的都可以。”

➔ 二个是，子女作为担保人，或愿意做共同还款人也可以

当我说父母的退休金不多的时候，中介给出了另一个方案，让子女作为担保人

也就是说父母没有还款能力的时候，子女来还贷款，也是可以解决贷款的问题

当然，也会对贷款人的资料、流水进行审核，要看征信和负债，一些退休工资高的人士比较容易审核通过

如果老人征信没问题、流水可以承担月供，就可以申请贷款年龄期限延长到80岁，不需要子女做担保

如果老年人退休后的银行流水不够还房贷，则需要子女做担保，也可以做接力贷

至于房子，首先看是否有继承人，如果房产转给继承人，那么相应的也要继续还款。最后房产和房贷都没有人再继承，最终也会变成法拍房进行抵偿

而除了南宁，其他城市，如北京、广州、杭州、上海也曾出现过这种“接力贷”现象，包括上海也出现两代人一起还贷的现象，但是上海2016年就叫停了接力贷

但实际上，以上这些城市也只是短暂的出现过“接力贷”，没多久就被叫停了

而南宁则是，第一次把贷款年龄，真正期限延长至80岁的城市，可以说是开辟了先河...

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南宁如此着急给老年人放贷的原因，很显而易见

通过几个核心楼市数据，我们大概知晓背后原因了

首先，不得不承认，南宁是一个典型以房地产为支柱的二线城市，现在这两年楼市遇冷，最大的表现就在于

据广西中原研究中心数据统计，2022年南宁新建商品住宅库存量为753万平方米，去化周期需要20个月，其中最长周期的邕宁区已经达到25个月，超过2年

来源：广西中原研究中心

照理说，这样的库存量，如果在楼市很火的时候，也不算什么，1000万平方米左右，也不过只是这个城市一年的新房成交量而已

但是，南宁从2019年开始，新房成交面积就开始逐年萎缩，至2022年只有764.2万平方米

近四年来最低的一年，同比降低约三成

一边库存量在走高之后，另一边新房卖不掉

因为商品房销量不佳，从银行角度来看，也开始有放贷压力了

据数据统计，2022年我国居民中长期贷款减少超过一半，同比实际增速-54.8%

以往每年居民中长期贷款都是在正增长，去年第一次出现负增长

而中长期贷款很大部分是指房贷，这个数据说明了现在人们购房意愿在降低，也越来越不愿意借房贷了

但是银行又是非常需要放中长期贷款，银行就更不会赚钱了，所以着急放贷

在新房销售量低+库存量大，这两个现象同时出现，说明南宁这个城市如今已经缺少真正的刚需

且银行这边急需放贷的背景下，也意味着这个城市无法从年轻购房者身上找到新增的贷款，银行需要找到一个新的突破口，从而转向了老年人群体

同时，银行工作人员告诉我们，未来这是个趋势

未来我们这一批，可能会采取渐进式延迟退休，到2055年前后实现65岁男女同龄退休，具体方案可能在2023年公布 （实际以官方公布为准）

来源：今日头条

同时另外一个数据，中国人口与发展研究中心的预测显示，2050年80岁以上老年人数量将翻倍

随着我国老年人群体的增多，未来老人也许会变成了楼市购房主力中很重要的一部分，只是现在由楼市疲软的南宁的部分银行，先走出试探性的一步

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不过，南宁这样救楼市，真的有用吗

放开老年人贷款年限，是否会真正刺激楼市回暖

我们回过头看看南宁最近的楼市情况

我在南宁销售人员的朋友圈中看到一个数据，2月11日南宁当日成交新房就有338套，远高于以往好几倍

但其实南宁这座城市放松楼市，并不是从最近开始的

去年通过一系列组合拳的政策，包括降首付+降利率+延长贷款年限等等，才在今年春天出现了一些些回暖的迹象

这样的救市，很多人会认为是一种“无底线”，但是如果我们客观来看待

如果还贷能够延长到80岁，最大的利好是照顾了那些50岁-60岁买房置换的客户，不排除有老人家想要置换更大的房子住的舒服一点，或者有钱想要投资

他们的贷款年限可以加长，月供压力没那么大，再加上子女作为担保人，从政策上，确实照顾到部分中老年人购房需求

但是，现在对于南宁，或者很多和南宁相似的二线城市来说

放开老年人的贷款年限也只是偌大市场缺口里的杯水车薪而已，折射出的是楼市购买力极其无力的疲软

令人担心的是，再这样救市下去，距离这个城市楼市的真正回暖，可能还需要更长的一段时间

那么，大家是怎么看待这个延长老年人贷款期限政策的呢，未来会不会有更多城市和银行跟进呢

以上为正文，来自微笑向暖