【本文来自《百城二手房价已有96城下跌，深圳有房价较3年前接近腰斩》评论区】

都说现在房价高，购房压力大，但是20年前买房所承受的压力，其实比现在买房还高，只是那些压力被我们的父母辈扛下来了，坐享其成的我这一代人没有感受到而已。我在合肥老家的房子是差不多20年前单位集资建的，因为只需要考虑建筑成本当时总价才20万（合肥商品房当时要三十多万），但是很多人当时都放弃认购了，是单位领导是一家一家上门去做工作，甚至默许员工将指标转让给亲戚朋友用，最后才盖成的，因为2005年之前的20万真是很大一笔钱。

*

【资料图】

要知道90年代我国城市职工工资也就几百元，还经历了国企改制、财税改革和通货膨胀，地方财政一度极度困难，政府和事业单位都发不出工资，也就2000年后收入渐渐高了，居民存款才真正增长起来。刚开始有商品房的时候一般家庭也才过上几年好日子，没积攒下什么财富，父母在买房时基本也帮不上忙（没钱+子女多）。像我家这种国企双职工家庭算是条件不错的了，但2005年左右一年也就能攒个2万元左右，买房得拼上老命才行。不光是我家，那时候贷款利息高，买房的家庭基本要把全部存折拿出来，剩下的再找单位或亲友借才行，如果不是国家经济开始狂飙带来收入猛涨，买套房一家人少不得得过几年吃糠咽菜的日子。

*

对比现在在一个二线城市购房，压力难道真比20年前更大么？还是以合肥为例，现在我家那套老房子附近（四里河路，一二环之间）差不多面积的新房总价大概在300万元左右，从价格上看是涨了10倍，但是考虑到过去20年的复合年化通货膨胀率在6%左右，300万元折算到20年前的价格约等于93万，房价实际涨幅只有3倍左右。造成这一涨幅的是家庭财富的快速积累，房贷利率下降以及父母支援独生子女购房造成的购买力提高，购房本身对于城市中产阶级的压力是下降了的。

*

我以家庭年可支配收入15W，有稳定就业的双职工家庭来计算一下现在的购房压力。假设购买300万元房产由夫妻存款+原生家庭支持完成50%首付，剩余150万元公积金贷款用55万（3.1%利率）+商贷95万元（低于4%）贷款15年，每年本息支出大约为12万元。合肥公积金年缴纳大约3万元（好一点的单位都能达到），夫妻两人公积金共同还款6万元，实际房贷每年还6万元，还剩余八九万元/年可支配收入，生活水准并不会显著降低。

===================防杠护栏====================

***1、以上计算仅作为演示，不考虑加薪、离职、通胀等带来的收入变动情况。

***2、保守起见，假定公积金账户余额为0；公积还贷款只考虑单位缴纳部分，以免重复统计收入。

***3、合肥事业编，国企综合年收入中位数在10-15W（6k-10k/月+各种奖补），故假定扣除必要开支后双薪家庭可支配收入15万元，数据来自个人观察，如有不同意见就是你对。

***4、不是每个家庭都是独生子女，也不是每个家庭都在经济增长中积累了财富，这需要保障性住房加速建设，此处不做讨论。