“代偿债务是指代为偿还债务，比如说贷款机构会让用户在贷款时购买一份保险，一旦用户逾期，就由保险公司来代偿债务。这样一来，贷款机构就转移了风险，并且也确保了钱借出去一定会产生收益。需要注意的是，保险代偿的记录会出现在征信中。”

征信上有代偿可以算作是黑户了，因为征信代偿的前提一般是用户逾期已经超过3个月还没有追回，保险公司才会对债务进行代偿。所谓的“黑户”本身没有明确的规定，指的是征信报告有严重逾期行为的人。而严重逾期行为中的一种就是“连三”，所以这种征信记录是非常不良的。另外，在保险公司代偿以后，用户还是需要进行还款操作，否则在征信报告上面会一直保留这笔不良记录，而在还掉代偿债务以后，征信上会显示“已结清”，保留5年的时间就会自动更新消除。