3月12日，蚂蚁集团公布了其制定的数字金融平台自律准则。自律准则包括理财、保险、消费信贷、小微经营者贷款、芝麻信用五个板块，强调平台应保障数据安全和用户隐私，建立严格的机构准入、清退机制，并接受社会监督，开放投诉通道。

蚂蚁官微表示，希望进一步加强金融消费者权益保护、做更负责任的数字金融平台。

强调理性借贷

首先，自律准则规定，蚂蚁旗下数字金融平台应全面展示产品信息，在产品页面显著位置展示提供服务的金融机构，保障用户知情权。

如平台上的信贷产品，不得片面强调日息低、免息期、还款优惠等，同时要呈现产品的用户成本、风险信息，并强调不得捆绑销售，不得附加隐形贷款条件。借贷平台应在显著位置进行理性借贷、金融反欺诈提醒，允许用户主动调整额度，关闭服务。

此前，蚂蚁就采取了相应措施，如花呗、借呗开启了新功能，允许用户调整额度和还款日期等。

近日，中原消费金融推出的“贷款冷静期”产品，首次借款7天内还款免息，引起行业热议，蚂蚁也在进行类似的探索，在借呗页面开启了相关问题的投票，89%的用户觉得很好。

对此，蚂蚁集团对记者表示：“借呗正在评估这类功能的可行方案，希望进一步倡导理性借贷。如有进展，我们会第一时间向大家公布。感谢大家关注。”

2020年年底，花呗调低了部分年轻用户的额度。此次蚂蚁推出的自律准则也继续强调“适当性”原则。在授信时，平台应根据用户的信用、消费、还款能力谨慎克制授信，不对未成年人放贷，不对低偿还能力群体、年轻群体发放超出基本生活所需的额度。

为倡导理性借贷，自律准则还要求小微经营者贷款平台防范多头借贷、过度借贷，并对资产负债比过高的用户进行提醒，引导用户关注自身还款能力。平台应引导用户合理使用资金、服务实体经济，防范小微信贷资金流入股市、楼市等。

自律准则对蚂蚁数字金融平台的营销也做出了细致规定。理财平台应当打击诱导性营销，加强风险提示，在投资前对投资者进行风险测试，依据投资者的风险承受能力为其推荐适当的产品，如果低风险投资者坚持购买高风险产品，需要再次经过投资者本人确认。

理财平台应制定营销规范，防范不实、误导性营销，平台应对产品信息全面、直接、客观展示。保险平台不得混淆保险产品和非保险产品，不得变相搭售，不得违规承诺收益或承诺承担损失。

自律准则还提出，平台应重视金融伦理，主动承担起金融教育的责任，严禁违背公序良俗的营销内容。同时，平台要做好投资者陪伴工作，保证在线客服实时响应，解答疑问，对于用户投诉，要在最短时间内处理。

此外，值得注意的是，自律准则也对芝麻信用进行了规范，指出芝麻信用代表用户商业履约的能力，不对用户做价值观、道德水平的判断。

为保护消费者权益，芝麻信用应对商家的资质、规模、服务能力进行严格审核、准入，不向小贷等金融行业开放。对逾期用户给与一定的修复芝麻信用记录的时间，用户如果在修复期内完成履约行为，不影响其信用记录。

金融科技不可忽视社会责任

目前，全国已有100家银行、90家保险机构、170家资管机构入驻蚂蚁集团的数字金融平台，累计为超5亿用户、超3000万小微经营者提供服务。

今年3月初，浙江发起成立全国首个省级金融科技伦理(学术)委员会，并提出以人为本、创新发展、公平包容、开放共赢、安全审慎、尊重伦理、社会责任等金融科技伦理七项倡议。蚂蚁集团是该委员会的首批成员企业。

蚂蚁集团首席法务官周志峰表示，“蚂蚁非常认同浙江金融科技伦理委员会提出的七项倡议，我们深刻认识到，做负责任的数字金融平台，不仅要把合规经营、防范风险、保护消费者合法权益作为底线和生命线，还应该充分考虑平台的伦理责任和社会责任，推动金融科技朝着更健康、更包容、更以人为本的方向发展。这也是我们在原有的平台规范之外，推出数字金融平台自律准则的初衷。”

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长、金融学院双聘教授欧阳日辉表示，“将这些标准明确出来，就意味着要接受全社会和媒体舆论的监督，从中可以看到市场主体的决心和承诺。此外，推动金融科技伦理建设，已经成为我国金融体系建设的重要一环，希望这类自律规范能成为行业通行的做法。”记者 傅碧霄 北京报道