近日，兴业消费金融提交关于未来两年“兴晴”系列个人消费类贷款资产支持证券的注册申请报告，披露了2020年业绩数据，其营收和净利润增速较前两年放缓。

2020年净利润13.5亿

兴业消金成立于2014年12月，第一大股东为兴业银行，持股比例66%。截至2020年末，兴业消金注册资本为19亿元。

2020年，尽管受到疫情的冲击，但兴业消金的业绩依然保持上涨趋势。

兴业消金未经审计的2020年财报显示，其营业收入为64.65亿元，净利润为13.5亿元。2019年，兴业消金的营业收入和净利润分别为50.35亿元和10.31亿元。两项指标在2020年分别取得了28.4%和31.01%的上涨。

不过，相较于之前两年来说，去年兴业消金还是放慢了脚步。2017年、2018年，兴业消金的营业收入分别为10.36亿元、24.47亿元，这两个年度的净利润分别为2.09亿元、5.12亿元。

可见，兴业消金在2018年和2019年的营业收入和净利润几乎都是翻倍增长。

截至2020年末，兴业消金资产总额为445.59亿元，较2019年末的373.52亿元上涨了19.29%。

值得注意的是，兴业消金2020年下半年的增速明显高于上半年。

截至2020年6月末，兴业消金资产总额为348.34亿元，较2019年末的只有微小的增长。2020年上半年贷款余额为343.54亿元，较2019年末的342.60亿元增长还不足1亿元。但到了2020年末，兴业消金的贷款余额总计409.24亿元，贷款笔数共75.62万笔，涨幅明显高于上半年。

可见去年上半年的疫情对兴业消金的业务造成的影响很大，而到了2020年下半年，兴业消金从疫情中恢复过来。

不过对比前几年的数据，兴业消金2020年贷款余额的增长也少了很多。2017年、2018年、2019年，兴业消金贷款余额分别为98.7亿元、206.94亿元和342.6亿元，增速较快，而2020年只比2019年增长了60多亿元。

2020年半年报显示，兴业消金营业收入29.62亿元，净利润5.32亿元，在同期披露半年报的消金公司中排名居于头部。2020年下半年，兴业消金业绩稳健增长，全年的行业排名预计依然位于前列。

不过，对比另一家近期披露全年业绩的消金公司招联金融来说，兴业消金还是有一定差距。

招联金融2020年营收为128.16亿元，净利润为16.68亿元，总资产达到1083.11亿元。其营收几乎是兴业消金的2倍，不过二者净利润相差不多。

兴业消金风险总体可控。截至2020年末，其不良贷款率为2.34%。最近几年，兴业消金的不良贷款率一直维持在2.2%-2.4%之间，只有2019年略高，为2.36%，而2020年又稍有下降。

同时，拨备覆盖率持续提高，到了2020年末就已达到225.46%(按逾期60天以上计入不良统计)，抵御风险能力强。

根据2020年底银保监会下发的通知，实现将逾期60天以上贷款全部纳入不良以及资本充足率不低于最低监管要求的前提下，消费金融公司可以向属地银保监局申请将拨备覆盖率监管要求降至不低于130%。

兴业消金自有资金充足。兴业消金分别于2016年、2017年、2019年完成三轮增资，目前，其注册资本为19亿元。资本充足率为12.64%。兴业消金近几年的资本充足率都在10%以上。

家庭消费贷

兴业消金的主要产品为“家庭消费贷”，这是一款针对具有稳定还款来源客户发放的个人及家庭在旅游、教育、婚庆、装修等用途的贷款，是一款纯信用贷款。截至2020年6月末，兴业消金贷款用途占比最高的三项为家庭日常消费类、装修类和家用电器类，占比合计为93.72%。

近年来，“家庭消费贷”业务稳健增长，目前展业区域覆盖东部沿海主要发达地区和中西部省会近50座城市。

兴业消金还披露了“家庭消费贷”的整体信用评分。截至2020年末，评分等级为A、信用评分在680以上的贷款笔数为17.87万笔，贷款余额为81.2亿元，占总余额比例将近20%。评分等级在C及以上的贷款余额占比超过70%。

借助兴业银行的网点优势，兴业消金的业务主要为线下推广模式。截至2020年6月末，其线下业务贷款余额为327.54亿元，占总贷款余额的95.34%。

2020年上半年，兴业消金发放线下业务贷款的笔均为14.97万元，较2019年的15.55万元又有下降。而线上贷款更加小额分散。

兴业消金线上业务很少，截至2020年6月末，其线上业务贷款余额为16.00亿元，在总贷款余额中占比仅为为4.66%。兴业消金线上主营5万以下小额贷款，2020年上半年发放线上贷款的笔均为0.06万元。

兴业消金此次申请的“兴晴”系列个人消费类贷款资产支持证券，就是以“家庭消费贷”为拟入池基础资产。资产支持证券注册额度为100亿元，发行安排为自获准注册之日起2年内分4-8期(预计)发行。

资产支持证券是兴业消金的一种重要融资方式。

兴业消金于2018年12月成功发行首单资产支持证券，发行金额为19.25亿元，并于2019年发行两单资产支持证券，2019年发行金额合计40.68亿元，2020年发行一单资产支持证券，发行金额19.18亿元。

截至2020年末，兴业消金已累计发行4期、合计规模为79.11亿元的资产支持证券。

除资产支持证券外以外，兴业消金的融资方式还有股东存款、同业拆借、银团贷款、金融债等，基本涵盖了消费金融公司所有的融资渠道，融资能力较强。记者 傅碧霄 北京报道