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科技助力传统金融 国内财富管理步入数字化时代
2023-03-24 20:27:37 来源: 新华财经

新华财经北京3月24日电(康耕甫)24日,中国数字金融合作论坛与中国人民大学国际货币研究所联合发布《中国财富管理能力评价报告(2022)》(以下简称“《报告》”)。《报告》列出了2022年财富管理能力百强机构,招商银行以24529亿元的总保有规模排名第一,中国建设银行、兴业银行分列二三位。


【资料图】

《报告》发布会上,业界人士普遍认为,作为未来财富管理最有生命力的领域,数字化的进化赋能仍在持续。后续随着人工智能大规模向财富管理领域投入,以ChatGPT为代表的生成式AI模型在财富场景(如财务规划、产品咨询、产品评价等)将有历史性的应用机会。财富管理的数字化时代刚刚起航。

多元财富管理格局逐渐成熟

《报告》列出了2022年财富管理能力百强机构。其中,前二十家有十八家为银行,招商银行以24529亿元的总保有规模排名第一,建设银行、兴业银行、工商银行、中国银行排在第二至五位。此外,第三方互联网代销机构蚂蚁基金、天天基金分别位列第七和第十四。

中国人民大学国际货币研究所副所长宋科表示,2022年,机构整体财富管理能力有所提升。在目前的财富管理行业格局中,银行仍处于中流砥柱地位,券商、第三方机构等作为有益补充,多元财富管理格局逐渐成熟。

财富管理能力评价排名主要聚焦公募财富管理产品(非现金类)的保有规模,包括银行理财产品以及非货币公募基金,对不同机构的财富管理能力作出评价。

从百强机构的数量上看,前100家机构中,银行上榜65家,依然处于绝对优势地位;券商、第三方互联网机构、基金公司分别入围18家、10家、6家。

数据来源:中国证券投资基金业协会、中证金牛金融研究中心、道乐研究院

从总体评分看,前100家机构得分平均值为210.58分,较2022年上半年略有下降,但总体水平依旧较高,机构财富管理能力依然较强。其中,银行平均得分为225.22分,券商平均163.53分,持续超过基金公司的140.10分,第三方互联网机构平均241.03分。

在数字化转型时代,财富管理机构也呈现出多元格局。《报告》认为,银行作为财富管理行业中流砥柱,在金融科技方面的投入持续加大。券商在市场占有率持续扩张的同时,已初步建立数字化财富管理生态。第三方机构则依托技术优势,通过搭建开放平台助力合作机构数字化转型。

科技助力传统金融实现延展创新

随着城乡居民收入提高,全国家庭财富稳步累积,财富管理需求显著增长。但同时,考虑到近一阶段全球经济下行压力加大、百姓财富保值意愿上升等大背景,财富管理行业要在行稳致远基础上实现千帆竞渡,有赖于在产品设计、营销运营以及管理服务等全流程实现数字化、精准化、智能化。

此外,随着大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列金融科技的发展,传统金融行业所提供的产品和服务实现了延展创新,而“财富管理”与“金融科技”的深度耦合,使得财富管理业务更加普惠、便捷、智能和安全。

结合财富管理能力评价结果,通过分析梳理不同类型财富管理机构的数字化转型进程,《报告》得出了四条重要结论。

第一,银行仍为财富管理行业中流砥柱,金融科技投入持续加大。

从财富管理能力评价结果来看,前20名中有18家为银行,前10名中有9家为银行,与2022年上半年保持不变。因此,即使在规模略有下降的情况下,以招商银行为代表的头部银行的优势依旧明显,银行在财富管理行业依旧有着中流砥柱的地位。

第二,券商市场占有率持续扩张,已初步建立数字化财富管理生态。

从财富管理能力评价结果来看,券商权益类基金市占率环比增速最高。通过运用互联网、大数据分析技术,券商能够便捷、迅速地得到准确的客户画像,进而推动精准化营销,有效降低获客、营销成本;数字化技术帮助券商完善产品筛选方法与评价模型,并搭建一体化、高效智能的策略系统和动态风险管理系统,促进财富管理产品体系的升级,也有利于券商集中运营管理平台。

第三,公募基金公司发展空间较大,信息化生态有待优化。

从财富管理能力评价结果来看,公募基金2022年末平均分较2022年上半年有所下降。与银行、券商相比,公募基金公司只有6家上榜,主要集中在头部机构。数字化技术可以赋能公募基金公司的投资流程和开放平台,进而有效提升业务服务效率。

第四,第三方机构依托互联网发展迅速,数字化转型上具备技术优势。

从财富管理能力评价结果来看,得分排名前十的第三方机构其分值差距较大,说明第三方机构差异化发展较为明显。蚂蚁基金进入总排名前十强,而天天基金也在前二十强,说明三方机构通过特色化竞争,也具有极大的发展潜力。

编辑:罗浩

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