新华财经北京3月24日电（康耕甫）24日，中国数字金融合作论坛与中国人民大学国际货币研究所联合发布《中国财富管理能力评价报告（2022）》（以下简称“《报告》”）。《报告》列出了2022年财富管理能力百强机构，招商银行以24529亿元的总保有规模排名第一，中国建设银行、兴业银行分列二三位。

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《报告》发布会上，业界人士普遍认为，作为未来财富管理最有生命力的领域，数字化的进化赋能仍在持续。后续随着人工智能大规模向财富管理领域投入，以ChatGPT为代表的生成式AI模型在财富场景（如财务规划、产品咨询、产品评价等）将有历史性的应用机会。财富管理的数字化时代刚刚起航。

多元财富管理格局逐渐成熟

《报告》列出了2022年财富管理能力百强机构。其中，前二十家有十八家为银行，招商银行以24529亿元的总保有规模排名第一，建设银行、兴业银行、工商银行、中国银行排在第二至五位。此外，第三方互联网代销机构蚂蚁基金、天天基金分别位列第七和第十四。

中国人民大学国际货币研究所副所长宋科表示，2022年，机构整体财富管理能力有所提升。在目前的财富管理行业格局中，银行仍处于中流砥柱地位，券商、第三方机构等作为有益补充，多元财富管理格局逐渐成熟。

财富管理能力评价排名主要聚焦公募财富管理产品（非现金类）的保有规模，包括银行理财产品以及非货币公募基金，对不同机构的财富管理能力作出评价。

从百强机构的数量上看，前100家机构中，银行上榜65家，依然处于绝对优势地位；券商、第三方互联网机构、基金公司分别入围18家、10家、6家。

数据来源：中国证券投资基金业协会、中证金牛金融研究中心、道乐研究院

从总体评分看，前100家机构得分平均值为210.58分，较2022年上半年略有下降，但总体水平依旧较高，机构财富管理能力依然较强。其中，银行平均得分为225.22分，券商平均163.53分，持续超过基金公司的140.10分，第三方互联网机构平均241.03分。

在数字化转型时代，财富管理机构也呈现出多元格局。《报告》认为，银行作为财富管理行业中流砥柱，在金融科技方面的投入持续加大。券商在市场占有率持续扩张的同时，已初步建立数字化财富管理生态。第三方机构则依托技术优势，通过搭建开放平台助力合作机构数字化转型。

科技助力传统金融实现延展创新

随着城乡居民收入提高，全国家庭财富稳步累积，财富管理需求显著增长。但同时，考虑到近一阶段全球经济下行压力加大、百姓财富保值意愿上升等大背景，财富管理行业要在行稳致远基础上实现千帆竞渡，有赖于在产品设计、营销运营以及管理服务等全流程实现数字化、精准化、智能化。

此外，随着大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列金融科技的发展，传统金融行业所提供的产品和服务实现了延展创新，而“财富管理”与“金融科技”的深度耦合，使得财富管理业务更加普惠、便捷、智能和安全。

结合财富管理能力评价结果，通过分析梳理不同类型财富管理机构的数字化转型进程，《报告》得出了四条重要结论。

第一，银行仍为财富管理行业中流砥柱，金融科技投入持续加大。

从财富管理能力评价结果来看，前20名中有18家为银行，前10名中有9家为银行，与2022年上半年保持不变。因此，即使在规模略有下降的情况下，以招商银行为代表的头部银行的优势依旧明显，银行在财富管理行业依旧有着中流砥柱的地位。

第二，券商市场占有率持续扩张，已初步建立数字化财富管理生态。

从财富管理能力评价结果来看，券商权益类基金市占率环比增速最高。通过运用互联网、大数据分析技术，券商能够便捷、迅速地得到准确的客户画像，进而推动精准化营销，有效降低获客、营销成本；数字化技术帮助券商完善产品筛选方法与评价模型，并搭建一体化、高效智能的策略系统和动态风险管理系统，促进财富管理产品体系的升级，也有利于券商集中运营管理平台。

第三，公募基金公司发展空间较大，信息化生态有待优化。

从财富管理能力评价结果来看，公募基金2022年末平均分较2022年上半年有所下降。与银行、券商相比，公募基金公司只有6家上榜，主要集中在头部机构。数字化技术可以赋能公募基金公司的投资流程和开放平台，进而有效提升业务服务效率。

第四，第三方机构依托互联网发展迅速，数字化转型上具备技术优势。

从财富管理能力评价结果来看，得分排名前十的第三方机构其分值差距较大，说明第三方机构差异化发展较为明显。蚂蚁基金进入总排名前十强，而天天基金也在前二十强，说明三方机构通过特色化竞争，也具有极大的发展潜力。

编辑：罗浩

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