根据目前的情况看,如果有闲置几年的资金,存银行似乎不如买银行股。您的意见呢?欢迎参与后面的调查。
【资料图】
一、银行储蓄利率
1、五年期定期储蓄利率
国有大银行2.75%,个别小银行高一些,3%-4.3%。
2、五年期国债利率
2022年4月份发行的五年期国债利率3.52%。
国债的利率是稳健投资收益率的重要参照。高于国债收益率的投资算可视作高收益,否则就可视作较低的收益率。
二、银行股的股息率
2022年12月2日收盘:
银行Z(五大银行之一)的A股的股息率7.13%,H股的股息率9.07%;
银行J(五大银行之一)的A股的股息率7.57%,H股9.08%;
股息就是股票的分红,股息率就是股票的年度总分红除以股票总市值。
三、银行股的优势
1、安全性高
银行业的风险控制体系完善,安全性高。尤其国有大银行,关系到国家金融稳定,管控更严,安全性更高。多年来,大银行的盈利在持续增长,今后的利润总体也是可持续的。
2、流动性强
银行股市值很大,流动性强。如果临时需要资金,随时可以在交易日卖出股票套现。如果忽略股价的波动,等资金回来,可随时再买入股票。
3、收益率高
A、股息率
以2022年12月2日收盘为例:
银行Z的A股收盘3.10,每股收益0.77,股息0.22,股息率7.13%;
银行J的A股收盘4.69,每股收益1.23,股息0.35,股息率7.57%。
其它银行股息率有高有低,但总体都大幅度高于定期存款利率。不一一列举。
根据相关要求,国有银行股每年拿出盈利的约30%用于分红,多年如此。计算可知,上述示例银行的收益率大于25%,分红约7%以外的其余盈利约17%留在银行积累,会增加银行的内在价值。
银行很赚钱。虽然银行的盈利有不少用于员工的薪酬,但每年的净利润还是很可观。
B、估值回归带来股价上涨
以2022年12月2日收盘为例:
银行Z的A股的动态市盈率(PE动)3.96,市净率(PB) 0.45
银行J的A股的PE动3.85%,PB 0.42。
市盈率(PE)、市净率(PB)、股息率是股票估值高低的重要参考。PE是价格除以盈利得到的比率,股票的PE为4,即大约4年的盈利就可赚回一个现在的股价(PE的倒数就是年收益率)。PB是价格除以净资产得到的比率,PB不足0.5,即花不到0.5元即可买到1元的银行净资产。
综合股息、稳定盈利、股价回归等因素,持有银行股5至10年,价值增长3至5倍是大概率。
近十年来,虽然股市低迷,多数股票下跌,但考虑分红后复权,银行股的股价总体是上涨的。近十年银行Z(五大银行之一)的年化收益率高于10%。
C、港股通的H股相对更便宜
如果通过港股通买入港股(H股),可有更好的股息率及PE、PB:
银行Z的H股的股息率9.07%,动态市盈率(PE动) 3.11,市净率(PB) 0.30;
银行J的H股的股息率9.08%,PE动 3.22,PB 0.29。
H股的银行股相对更便宜一些。但H股的股息需要缴纳20%的所得税,而A股对分红后持股一年以上的免征这个20%所得税。
D、对抗通胀
通货膨胀导致货币相对贬值。如果持有资金但只是存银行收利息,考虑通货膨胀,相当于微利甚至负利率。
买银行股就相当于买入了银行资产。银行负债率普遍高于90%,是行业中最高的,天然具有对抗通胀的优势。再加上目前的高股息率,综合收益明显高出通货膨胀率。
四、买银行股的可能风险
如果银行股的股价基于惯性或个别突发事件继续下跌,一旦急需资金但恰逢股价低而必须平仓卖出股票,收益会因股价下跌而受影响。
目前银行股已全面低估,个股严重低估。继续下跌的期间、幅度严重受限。如果投入的是长期资金,出现上述风险的概率极低。买国有大银行的股票,风险更低。
五、综合分析:闲钱存银行,似乎不如买银行股。股价继续下跌的空间很有限,后面不涨就享受高分红;股价上涨,就多享受股价上涨的收益。把闲钱择机陆续投入,分散到几支大银行的股票,是否不错的投资选择?
当下对于长期闲钱,存银行还是买银行股,您怎么看?欢迎投票。
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