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作为一个前从业人员，有必要给大家科普一下，针对商业银行类（包括农信社、信托、消费金融、汽车金融等）这一类机构的监管责任在银保监会，当然人民银行、外管局还有财政部也会针对一些业务开展监管。大家日常所见到的小贷公司、互联网小贷、担保公司这些则是属于地方金融局监管。

在前几年还是银监会的时候，监管部门对银行的监管处罚普遍金额不大，一般不超过200万，但侨兴债事件后，监管一下子罚了广发7个多亿，后续就多见一些处罚大单。这里面最要命的就是没收违法所得并额外处罚，金额不设上限。

这里就有大家关心的问题，都这么多钱为什么不移送公安机关。需要澄清两个问题:

1.违规事项是否违法。例如银行资金使用不当购买高风险金融资产，或者资金违规流入房地产市场，贷款三查不严，违规收费等等，监管都能对银行进行处罚。这里面实际上是经营质量的问题，并没有贪腐或者其他违法问题，自然监管行政处罚就够了。

2.银保监会是一个制定监管规则，开展监督的机构，不是司法部门，如果在这个过程中发现人员贪腐或者其他事项后续要做的也是移交纪检或者司法机关，银保监没有权利去审判谁。

此外，针对个人方面，之前一般都是机构问责，现在大家也可以看到对直接责任人，管理责任人，法人得处罚。一般经济处罚不超过10万，另外就是警告啊这些，最严重的就是取消任职资格。但是监管得处罚一般会传导到法人机构内部管理。

最后有兴趣的可以看一下，前公司出的监管处罚分析，每季度都有

【未来银行】鉴过知来 向往而新：2022年度银行业监管处罚分析洞察

2022年，银保监会、人民银行、外汇管理局等银行业监管机构共向银行业金融机构及从业人员发布罚单5,555张，合计罚没金额约19.3亿元，罚单数量连续四年呈上升趋势。